تقنية المحفظة الالكترونية Electronic Wallet

المحفظة الالكترونية عبارة عن تطبيق الكتروني يقوم على أساس ترتيب وتنظيم آلية جميع الحركات المالية، وتحتوي تلك المحفظة على جميع بيانات المستخدم لتلك البطاقة بصيغة مشفرة Encrypted ويتم تثبيتها على الكمبيوتر الشخصي أو تخزينها على أحد الأقراص المرنة أو أي أداة يمكن عن طريقها حفظ تلك البيانات واستخدامها للدفع عن طريق شبكة الانترنت في جميع حالات الشراء.
وفي ظل الاستخدام اليومي لعمليات الشراء المحلية والعالمية أصبحت الحاجة ملحة جدا لاستخدام تلك التقنية لما لها من سهولة التواصل في الانترنت وما يترتب عليها من تسهيل لعمليات الشراء التي تحتوي في مضمونها تحويلات نقدية صغيرة كانت أم كبيرة وسرعة وصولها للطرف الآخر في ظل التكنولوجيا المتقدمة.

درجة الأمان في استخدام المحافظ الالكترونية
تقوم العديد من الشركات الكبرى والبنوك المحلية والعالمية في استخدام تقنية المحافظ الالكترونية عن طريق صفحات الانترنت باستخدامها أجهزة خوادم مدعمة بالعديد من البرامج الأمنية، اضافة الى برتوكول يسمى بروتوكول الحركات المالية الآمنة والذي يطلق عليه Secure Socket Layers أو باختصارSSL ، وعلى أساسها تصبح جميع العمليات والحركات المالية منها واليها في دائرة الأمان التي يصعب على المتطفلين من الهاكرز اختراقها.
ومؤخرا في السنوات الماضية أصبحت الحاجة ملحة لاستخدام تلك التقنية، لما لها من المميزات التي تسهل على الطرفين التعامل معها من ناحية السرعة والأمان ودقة المعلومات، حتى أن الكثير من الشركات الاستثمارية الضخمة أصبحت تتداول في مجال الأسهم الكترونيا من خلال البورصات العالمية باستخدام تلك المحافظ الالكترونية على شبكة الانترنت.

لمنع الاختراق؟!
وهنا تكمن الاشارة الى أن العديد من الشركات العالمية قد قامت بتطوير وانشاء الكثير من البرامج والتطبيقات التي تسمى بال e-Wallet Software Application وهذه التطبيقات هدفها الأساسي مساعدة المستخدم على حفظ الكثير من البيانات والمعلومات السرية التي تخصه، سواء كانت مالية أو معلومات شخصية أوحتى أرقام الحسابات البنكية الخاصة به مثل بطاقات ال ATM أو البطاقات الائتمانية مثل Visa , Master Card وغيرها الكثير، مما تساعده على استخدامها في حالة القيام بعملية الشراء أو القيام بالتحويلات المالية للطرف الآخر عن طريق الحاسوب، ولكن هل تلك التطبيقات آمنة فعلا من الاختراق أم لا ؟ بعض التطبيقات المختصة بذلك وليس جميعها تطبيقات آمنة فعلا ولكن بعضها الآخر ليس كذلك، حيث إنه وبمجرد البدء في تثبيت تلك التطبيقات على جهازك تبدأ معه النوافذ الاعلانية والدعايات الكثيرة، وتلك الدعايات ليست كلها آمنة من ناحية التجسس على المستخدم، غير أن أمور ازعاجها لك أثناء التصفح كثيرة، أغلب هذه التطبيقات تحتوى تلك الميزة الاعلانية في حال استخدامك للبرامج المجانية، أما البرامج الأخرى المدفوعة الأجر فليست كلها آمنة أيضا، لماذا؟ هنا تكمن مدى قوة تلك التطبيقات من ناحية القدرة على منع المتطفلين من الهاكرز في اختراقها والتلصص على البيانات المسجلة لديها وهل يوجد بها آلية استخدام كلمة السر أم لا أو هل هذه التطبيقات تحتوي على شهادة الأمان التي تضمن للمستخدم عدم الاختراق من أية جهة أو مصدر كان.

من خلال الموبايل؟
هذا من ناحية التطبيقات على الحاسوب الشخصي ولكن ماذا عن التطبيقات التي تم انشاؤها مؤخرا في السنوات الماضية وتستخدم على نطاق واسع في دول العالم من خلال أجهزة الموبايل والأجهزة الكفية الأخرى مثل أجهزة Pocket PC بأنواعها أو أجهزة الPalm ، تقوم تلك التطبيقات أيضا بعمل فكرة التطبيقات نفسها التي تتم على جهاز الحاسوب، ولكنها تثبت عليها، وعند الذهاب الى تلك الطريقة يجب على المستخدم ألا يقوم باستخدام أي تطبيق لا يحتوي على شهادة الأمان كما ذكرنا سالفا، حيث إن تلك البرامج معرضة للتسريب والسرقة أيضا إما عن طريق اختراق أجهزة الموبايل من أجهزة أخرى أو أن تتم سرقة الموبايل فيكون المجال مفتوحا أمام السارق للكشف عن البيانات واستخدامها، وأحيانا يقوم بعض المتطفلين بتقنية حديثة لسرقة بيانات محددة ويبحث عن أي برنامج تم تنصيبه ويعمل بآلية الe-Wallet ويتم اختراقه وسرقة البيانات جميعها من دون معرفة صاحب الموبايل وذلك بارسال رسالة نصية SMS الى صاحب الموبايل (وهي بالحقيقة ليست نصية وانما برنامج خفي له أوامر محددة بأن يقوم بتنفيذ أوامر تمت برمجتها ومن ثم ارسالها الى رقم آخر) أو باستخدام برامج البلوتوث التي انتشرت مؤخرا في امكانها اختراق الأجهزة الأخرى من دون موافقة أصحاب الموبايلات، وفي حالة استقبال رسالة نصية الى الضحية يقوم هنا بفتحها وتظهر له رسالة خطأ، ويتجاهلها فورا أو يقوم بالغائها، ولكن بعد فوات الأوان وبعد أن تكون السرقة قد تمت وبلمح البصر، وعليه نقول للجميع بأخذ الحيطة والحذر والتأكد من تلك التطبيقات قبل شرائها والبدء بالعمل بها.

العلاقة بين المحفظة الالكترونية والشيكات الالكترونية في عملية الدفع
عندما نبدأ بالحديث عن الشيكات فانه يتبادر الى أذهاننا الشيكات الورقية المتعارف عليها، ولكن بعبارة أخرى فان الشيكات الالكترونية هي نفسها الشيكات الورقية التقليدية ولكنها رقمية غير ملموسة، وتعتبر من احدى طرق الدفع باستخدام تطبيقات المحفظة الالكترونية، كيف ذلك ؟ الشيكات الالكترونية هي عبارة عن رسالة الكترونية مشفرة، تجهز من قبل صاحبها وبشكل مؤمن وتكون موثقة الكترونيا، ومن هنا تنتقل الأموال من صاحبها عن طريق المحفظة الالكترونية الى الطرف الآخر المراد تحويل الأموال له وذلك من خلال خطوات سلسة.

كيف يتمدصرف الشيك الالكتروني؟
1- يقوم المصدر للشيك بتجهيزه وارساله عبر شبكة الانترنت الى الشخص المراد التسليم عن طريقه (حامله).
2- يقوم الشخص المستلم للشيك (حامله) باعتماده وتقديمه للبنك عبر شبكة الانترنت.
3- يأتي دور البنك هنا بتحويل القيمة المحولة من الشيك (قيمة مالية) الى الحساب الخاص بحامل الشيك.
4- ثم يقوم البنك بعد تحويل القيمة بالغاء الشيك.
5- وأخيرا يقوم البنك باعادة الشيك نفسه الى المستلم الفعلي (حامل الشيك) وهنا تعتبر عملية اعادة الشيك المصروف مهمة لدى البنك حيث يعني بها أنه الدليل القاطع لدى البنك أنه تم صرف الشيك لحامله.
6- كل هذه العمليات التي تتم هي عمليات وحركات مالية يتم اجراؤها عن طريق صفحات الانترنت وحتى يتأكد الشخص الذي تم تحويل المبلغ له (حامله) أن القيمة المالية قد تم استلامها فعليه الدخول الى صفحة الانترنت وعلى صفحة الحساب الخاص به ان كان عن طريق صفحة البنك الالكترونية أو أي جهة أخرى والتأكد من أن المبلغ قد تم تحويله الى حسابه الخاص.

خطوات الدفع باستخدام المحفظة الالكترونية (عند نقاط البيع)
1- يقوم حامل المحفظة الالكترونية عند الوصول الى النقطة الخاصة بالشراء باظهار السلع المراد شراؤها، وتبدأ عملية الجمع المتتالية لقيمة البضاعة.
2- اظهار ال e-Wallet وتمريرها على الجهاز المعد لقراءتها (عادة تكون مخزنة في أجهزة الموبايل أو بطاقات ذكية).
3- عند نقطة الشراء يقوم الجهاز بطلب تأكيد الهوية من صاحب المحفظة الالكترونية وذلك بتمرير بصمة الاصبع أو ادخال رقم سري PIN Code ، وهنا توجد امكانية تمرير ثلاث محاولات فقط من بصمة الاصبع أو وضع الكود الخاص به ( وفي حالة تعدي الثلاث محاولات، فان البطاقة سوف يتم تجميدها ) وهذا أمر جيد في حال تمت سرقة البطاقة وعمل عدة محاولات من طرف آخر غير صاحب البطاقة المزعوم.
4- بعد التأكد من الهوية يقوم الجهاز باظهار رسالة خاصة لاختيار نوع الدفعة المراد البدء بها.
5- يقوم بالاختيار من احد الأمرين اما عن طريق استخدام القيمة المخزنة بالمحفظة الالكترونية أو الاختيار الثاني وهو عن طريق بطاقة الائتمان، ففي حالة الاختيار الأول (استقطاع من القيمة المخزنة) ان لم تحتو على رصيد كاف فانه يقوم باظهار رسالة بذلك وعليه أن يقوم باختيار الطريقة الثانية في الدفع.
6- تظهر رسالة تأكيد من صحة العملية التي تمت والقيمة المراد دفعها وتحويلها الى حساب الطرف الثاني.
7- ظهور رسالة تأكيد (تمت العملية بنجاح) بأن القيمة تم خصمها من حسابك.
8- يتم استخراج وطبع الايصال للطرف الأول (المشتري).

القبس