سلبيات نظام البيع بالتقسيط !!!

حذرت دراسة حديثة من النتائج السلبية لظاهرة البيع بالتقسيط المنتشرة في المملكة العربية السعودية، موضحة أنها تؤدي إلى انتشار النزعة الاستهلاكية وأن 30.4% من المشترين بالتقسيط يلجؤون إليه لشراء سلع كمالية وترفيهية,الأمر الذي قد يكون له تأثير سلبي على رصيد الادخار المحلي في الاقتصاد الوطني، لكنها ذكرت إيجابيات هذا النشاط والمتمثلة في تمكين العديد من التجار والموزعين من زيادة وتنشيط مبيعاتهم والتغلب على مشكلة تراكم المخزون السلعي، حيث يعتبر البيع بالتقسيط وسيلة مفيدة لتحفيز الطلب، وخاصة في الفترات التي يزداد فيها الكساد.


كثير من المشترين قد يستغلون التعامل بالتقسيط ليس بهدف اقتناء السلعة والانتفاع بها، وإنما لإعادة بيعها مرة أخرى بسعر أقل لكن بشكل فوري ونقدي لتوفير السيولة
غرفة الرياض

وأشارت الدراسة التي أصدرتها غرفة التجارة والصناعة بالرياض إلى أن ظاهرة "البيع بالخسارة" المنتشرة حالياً ترجع إلى أن كثيرا من المشترين قد يستغلون التعامل بالتقسيط ليس بهدف اقتناء السلعة والانتفاع بها، وإنما لإعادة بيعها مرة أخرى بسعر أقل لكن بشكل فوري ونقدي لتوفير السيولة.

وقالت, بحسب ما نشرته جريدة "الوطن" السعودية الجمعة 8-9-2006 إن تلك الظاهرة التي أصبحت منتشرة بشكل كبير قد يكون لها أثر إيجابي إذا تم استغلال الثمن الفوري لبيع السلعة في استثمار يحقق عائداً يفوق مقدار الخسارة الناجمة عن الفرق بين السعر بالتقسيط والسعر الفوري، في حين قد يكون لها تأثير سلبي إذا قام الفرد باستغلال الثمن الفوري للسلعة في تلبية متطلبات استهلاكية أو لتغطية العجز في السيولة دونما التوجه لاستثمار هذه القيمة بما يحقق عائداً.

وأوضحت أن البيع بالتقسيط قد يدفع إلى ظهور حالات غير تقليدية من الغش تقوم على خداع للمستهلك في الشروط المعلنة والمتفق عليها، خاصة فيما يرتبط بقيمة العمولة, وأنه يمكن أن يؤدي إلى تعميق النزعة الاستهلاكية لدى الأفراد، إذ قال 17% من عينة الدراسة إنهم يشترون بالتقسيط بدافع سهولة وملاءمة الشروط التعاقدية، اعتمادا على التسهيلات المريحة المقدمة من جهات التقسيط بدون وجود حاجة ماسة لهذه السلع, لكنه في الوقت نفسه يمكن نسبة هامة المستهلكين تقدر بنحو 40.2% من مواجهة الزيادة في مستويات الأسعار، حيث أنهم يتجهون إليه للحصول على كثير من متطلباتهم الاستهلاكية والمعيشية.


صفات المشترين بالتقسيط

وذكرت أن أغلبية المشترين بالتقسيط هم من الذكور ممن تتراوح أعمارهم بين 35 إلى 45 عاما من المتزوجين، وتتكون أسرهم من 3 أفراد إلى 6 أفراد، كما أن مستواهم التعليمي يبدأ من التعليم الجامعي أو الأعلى من الجامعي، إضافة إلى أنهم في العادة يكونون من موظفي القطاع الحكومي، ويزيد مستوى دخلهم الشهري عن 8 آلاف ريال (الدولار يعادل 3,75 ريال).

وتوصلت الدراسة إلى أن الشراء بالتقسيط قد يكون له تأثير سلبي على رصيد الادخار المحلي في الاقتصاد الوطني ككل في حالة استخدامه بشكل غير رشيد، وذلك نتيجة الالتزامات المتولدة عن استخدام هذا الأسلوب، والمتمثلة في الأقساط الدورية المستحقة، والتي اتضح أنها تساهم بشكل ملحوظ في زيادة حجم المبالغ المستقطعة من دخول الأفراد، بالشكل الذي يخفض المبالغ المتبقية منه، وبالتالي يقلل من أرصدتهم الادخارية.

وبينت الدراسة أن تلك الظاهرة قد تساهم بشكل كبير في زيادة فاتورة الواردات الإجمالية، حيث أن توسع البنوك في توفير القروض الاستهلاكية، وإتاحة تسهيلات التقسيط من الموردين والمنشآت تسبب في زيادة مقدرة المستهلكين على شراء منتجات معمرة مثل السيارات، مما يؤدي إلى ارتفاع طلب القطاع الخاص على استيراد المزيد من هذه المنتجات.

وتوصلت الدراسة إلى أن جهات التقسيط العاملة في السوق السعودي تتمثل بشكل رئيسي في منشآت تمويل التعامل بالتقسيط، ومنشآت تقسيط السيارات، يليها البنوك، ثم منشآت تأجير السيارات والعقارات.

الأسواق

JOKAR